Страховой Брокер Балицкий

Рынок ОСАГО за 8 месяцев 2010 года вырос на 20%

TemaZZZ — Fri, 15 Oct 2010 09:08:15 GMT

Страховые компании Украины в январе-августе 2010 года увеличили сбор страховых премий по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО) на 20% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года - до 1,001 млрд грн, сообщило Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Выплаты по ОСАГО за восемь месяцев 2010 года возросли на 39% - до 480,834 млн грн.

Продажи полисов ОСАГО в январе-августе 2010 года увеличились на 24% - до 5,504 млн.
За восемь месяцев страховщики урегулировали 62,599 тыс. дел, что на 31% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

АМКУ возбудил дело против еще одного банка

TemaZZZ — Mon, 04 Oct 2010 08:41:03 GMT

Антимонопольный комитет Украины возбудил дело относительно Альфа-Банка по признакам злоупотребления монопольным положением на рынке организации страхования залогового имущества, сообщила пресс-служба комитета.

"По итогам рассмотрения многочисленных жалоб граждан комитет выяснил, что ПАО "Альфа-Банк " навязывает заемщикам услуги лишь аккредитованных страховых компаний и не принимает полисы страховщиков, с которыми не заключил соглашение, невзирая на наличие необходимых лицензий", - указывается в пресс-релизе.

АМКУ напоминает, что по фактам навязывания клиентам конкретных страховых компаний комитет уже расследует аналогичные дела относительно ОТП Банка , Укрсоцбанка , банка "Финансы и Кредит " и УкрСиббанка .
"Хочу, чтобы люди, сталкивающиеся с неправомерными действиями банков, помнили: комитет стоит на страже их интересов и будет продолжать жестко реагировать на каждый конкретный факт недобросовестных действий со стороны участников рынка", - цитирует пресс-служба главу АМКУ Алексея Костусева.

Пресс-релиз: Кредит на авто онлайн без документов за 60 минут от Астра Банк

TemaZZZ — Thu, 02 Sep 2010 07:35:07 GMT

Астра Банк внедрил услугу – выдачу кредитов на авто через Интернет. Сервис реализован в виде сайта www.creditonline.com.ua. Использование интернет-технологий позволяет клиенту без визита в банк заполнить заявку на выдачу кредита и получить решение банка в течение 60 минут. Для получения решения по кредиту клиенту не надо предоставлять пакет документов и посещать банк.

На сайте клиент может получить полную информацию об автосалонах – партнерах банка, осуществить выбор модели автомобиля, узнать адрес ближайшего автосалона в своем регионе.

С помощью creditonline.com.ua клиент может проверить свою возможность получения кредита, узнать максимальную сумму, которую готов выдать банк, и произвести расчет ежемесячных выплат по кредиту.

Справка:

Публичное акционерное общество Астра Банк внесено в Государственный реестр банков 28 ноября 2007 года и имеет лицензию НБУ № 241 от 13.07.2010. Акционером ОАО Астра Банк является один из ведущих в Юго-Восточной Европе банк Alpha Bank (Греция), которому принадлежит 100 % акций. Уставный капитал Астра Банк составляет 1,05 млрд гривен. Национальным рейтинговым агентством «Кредит-Рейтинг» банку присвоен долгосрочный кредитный рейтинг uaBBB+ с прогнозом «стабильный» и наивысший рейтинг надежности банковских вкладов «5». Астра Банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

"Автогражданка" подорожала на треть

TemaZZZ — Mon, 30 Aug 2010 07:21:19 GMT

Полисы ОСАГО начали продаваться по новым ценам и с новыми лимитами ответственности. Страховщики говорят, что цены на "автогражданку" в среднем поднялись не более чем на 30-40%, тогда как лимиты ответственности выросли вдвое.

Эпопея с принятием новых тарифов и лимитов ответственности по полисам ОСАГО, которая длится больше года, наконец-то закончилась победой страховщиков: 16 августа Минюст зарегистрировал распоряжение Госфинуслуг, которым устанавливаются новые тарифы и лимиты ответственности по ОСАГО, разработанные Моторным (транспортным) страховым бюро Украины. А вчера президиум МТСБУ объявил о том, что датой начала заключения договоров ОСАГО по новым ценам и лимитам ответственности считается 27 августа 2010 года.

Это совсем не означает, что старые полисы «автогражданки» перестанут действовать. Просто с понедельника водителям, желающим купить «автогражданку», нужно рассчитывать на то, что заплатить за полис ОСАГО придется больше, чем раньше. «Мы посчитали, что по Киеву наша компания поднимет цену на полисы ОСАГО на 15-20%, а в некоторых регионах, по нашим подсчетам, цены придется повышать в два раза», — признается председатель правления Украинской страховой группы Павел Нельга. В среднем по рынку, по его словам, цены на ОСАГО поднимутся на 25-30%.

Судя по новым коэффициентам, больше всего новые цены «прочувствуют» водители столицы: базовый платеж для киевлян будет умножаться на коэффициент 3,2-4,8 (в настоящее время коэффициенты для авто, зарегистрированных в Киеве, составляют 1,5-1,8). С понедельника к столичным приравняют также автомобили, зарегистрированные в городах-спутниках Киева: Борисполе, Боярке, Броварах, Василькове, Вышгороде, Вишневом, Ирпене (новый коэффициент для них составит 1-4,8).

Кроме того, подорожает страховка и для неопытных водителей. К примеру, для тех, чей водительский стаж меньше 10 лет (коэффициент 1,35-1,76 вместо 1,2-1,5 для водителей со стажем вождения до года).

Страховщики, естественно, от новых цен на полисы ОСАГО только выиграют — не зря ведь они добивались их повышения последние полтора года. «В первый год-полтора, когда выплаты будут проводиться по старым лимитам, а полисы продаваться уже по новым ценам, страховщики смогут не только сами заработать, но и дадут возможность заработать целой армии страховых агентов. Поэтому сегодня принятие новых цен — хорошее подспорье для «падающего» страхового рынка», — считает председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский.

Вместе с тем, по его словам, через полтора-два года, когда новые размеры «выплат» догонят новые цены по ОСАГО, страховщики столкнутся с теми же проблемами, что и сегодня: высокой убыточностью и демпингом. Впрочем, многие опасаются, что уже сегодня с принятием новых тарифов демпинг на рынке ОСАГО только усилится.

«Базовый тариф ведь уменьшили на 38,2%, или до 180 грн., а закон об ОСАГО не изменили. Поэтому страховщики при желании смогут еще сильнее демпинговать», — отмечает Павел Нельга. По его мнению, ситуацию может исправить только прямое урегулирование убытков или выплата возмещения не пострадавшему, а клиенту. «Только в таком случае водители будут выбирать страховки ОСАГО не по их цене, а по качеству», — утверждает Нельга.
Впрочем, даже если никто не будет демпинговать, а цена на ОСАГО реально вырастет у всех страховщиков, эксперты обещают, что водителям новая «автогражданка» все равно будет выгодна, так как новые полисы предусматривают не только новые цены, но и двукратное повышение лимитов ответственности.

Ипотека под 15%-17% реальных годовых вернулась: обзор рынка ипотечного кредитования на 17 августа 2010 года

TemaZZZ — Tue, 17 Aug 2010 09:16:04 GMT

Кредитование вторичного рынка жилья сроком двадцать лет за месяц подешевело, в среднем, на 2 процентных пункта. На ипотечном рынке появились давно невиданные реальные ставки кредитов с авансом 30% – на "вторичку" под 17,35% реальных годовых, на "первичку" – под 15,13% реальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Антимонопольный комитет открыл дела по фактам навязывания заемщикам отдельных страховых компаний (СК) против Укрсоцбанка, УкрСиббанка и ОТП Банка. Несколькими неделями ранее сообщалось, что именно эти учреждения первыми расширили номинальный список аккредитованных СК до двух десятков. Однако, по мнению АМКУ, на деле свободный выбор клиентами любых компаний из этого списка реализован не был. Сами три названных банка отправили в адрес АМКУ открытое письмо с указанием на то, что они в полной мере выполнили все рекомендации Комитета и крайне удивлены его решением.

Также на прошлой неделе Госфонд содействия молодежному жилищному строительству (ГФСМЖЛ) сообщил, что уже в текущем году молодым семьям будут предоставляться ипотечные кредиты под 3% годовых. Правда, количество таких семей пока невелико – 200 – и чтобы попасть в этот список, необходимо не только быть зарегистрированным в очереди по программе ГФСМЖЛ на займ, но и попасть в верхние 200 мест рейтинга очередников (при рейтинговании предпочтение, как и ранее, будет оказываться молодым ученым, спортсменам-призерам и семьям с детьми).

Наконец, на прошедшей неделе стало известно о грядущей детальной инспекции по фактам всех проблемных кредитов последних лет, выданных Укргазбанком, Родовид Банком, банком «Киев», Укрэксимбанком и Ощадбанком. Инспекцию того, оформлены ли займы с нарушением банковских правил и не выданы ли сотрудниками учреждений кредиты под мошеннические схемы, будут совместно проводить правоохранительные органы, Минфин и ГлавКРУ. Следствие состоится по каждому проблемному займу. Эксперты опасаются массовой «чистки» (увольнений) в кредитных отделах госбанков по результатам столь тотальной проверки кредитов.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц, прошедший от прошлого аналогичного сегмент кредитования «вторички» потерял одного игрока (их осталось 15) из числа 50 банков-лидеров по активам. Зато средние ставки по кредитам на вторичку упали довольно существенно: на 1,95 процентного пункта (до 22,14% реальных годовых) по сроку двадцать лет; на 0,96-1,05 процентного пункта (до 22,59%-22,90% реальных годовых) по срокам пять, десять и пятнадцать лет.

В сегменте кредитования «первички» также уменьшилось общее число банков из числа 50 лидеров (было тринадцать стало одиннадцать); при этом несколько банков перешли из сектора кредитования нелокализованной «первички» под залог ее самой в сектор кредитования «первички» под залог «вторички». Средние ставки незначительно уменьшились на сроки пять, десять, пятнадцать лет и увеличились на срок двадцать лет (общий диапазон по всем срокам – 21,89%-22,6% реальных годовых).

В сегменте льготных кредитов по-прежнему банк один, но ставки у него существенно понизились. В сегменте ремонта в кредит под залог жилья ни количественных, ни качественных изменений за месяц не произошло.

Помимо общих моментов, нельзя не отметить появление в середине августа-2010 г. двух на редкость дешевых кредитных программ с малым авансом. Первая из них – кредитование «вторички» под 17,35%-17,79% реальных годовых сроками от пяти до двадцати лет с авансом 30% (Universal Bank, плавающая ставка, так что вполне вероятно ее дальнейшее изменение). Вторая программа – кредитование «первички» под Киевом под 15,13%-15,39% реальных годовых сроками от пяти до пятнадцати лет с 30% авансом (Кредитпромбанк, квартиры в строящемся доме в городе Борисполь Киевской области – кстати, под такие же ставки Кредитпромбанк теперь предоставляет и льготные кредиты по совместной программе с ГФСМЖЛ).

Последний раз ставка в гривне равная 15,13% реальных годовых и ниже фиксировалась на рынке 23 февраля 2009 года, то есть ровно полтора года назад. Что интересно, даже в долларах и евро реальные ставки по ипотеке-«первичке» на протяжении всего 2009 года были ненамного меньше указанной нынешней гривневой ставки (с 1 января 2009 и вплоть до прекращения валютного кредитования 30 ноября 2009 ставки в валюте всех кредитующих первичное жилье банков не опускались ниже 14,15% реальных годовых).

АМКУ открыл дела на три банка, которые продолжили навязывать клиентам страховые компании

TemaZZZ — Fri, 13 Aug 2010 10:15:29 GMT

Открыты дела против "УкрСиббанка", "Укрсоцбанка" и "ОТП Банка". Об этом сообщил глава АМКУ Алексей Костусев.

"Мы открыли дела на три банка по факту навязывания банками услуг отдельных страховщиков, - сказал глава АМКУ. - Я могу назвать эти банки, чтобы их знали все - это "УкрСиббанк ", "Укрсоцбанк " и "ОТП Банк ".

А. Костусев напомнил, что ранее АМКУ уже предупреждал банки, что если они не прекратят навязывать клиентам услуги определенных страховых компаний, то к ним будут применяться санкции. Письмо соответствующего содержания было направлено по адресам руководителей "Райффайзен Банка Аваль ", "ОТП Банка", "УкрСиббанка", "ПриватБанка " и "Укрсоцбанка".

"Если не понимают язык рекомендаций, будем разговаривать иначе" - подчеркнул А. Костусев.

Отличительные черты новых полисов ОСАГО

TemaZZZ — Fri, 13 Aug 2010 10:14:24 GMT

Госфинуслуг уже утвердила новые формы страхового полиса ОСАГО и стикера, который крепится на лобовое стекло автомобиля. Они будут действовать начиная с сентября 2010 года.

Договор страхования претерпел более существенные изменения, чем "наклейка". Во-первых, изменился цвет бланка полиса: в предыдущей редакции он был желтого цвета, в новой редакции станет бирюзовым. Во-вторых, появились дополнительные поля, которых не было раньше, а именно: телефон застрахованного и идентификационный номер для страхователей-физических лиц. В-третьих, страховой договор будет бланком строгой отчетности и получит защиту: голографический элемент в правом верхнем углу.

Стикер вместо картонного станет пластиковым и тоже будет защищен голограммой. Информация, которая в нем содержится (срок, до которого действительна страховка, а также серия, номер стикера и информация страховщика), останется в прежнем виде.

Новые договоры и "наклейки" появятся на рынке уже с сентября. Тем не менее, они довольно долгое время будут действовать наряду со старыми полисами, так как в распоряжении Моторно-транспортного страхового бюро до сих пор находится около 1,5 млн. полисов прежнего образца. "То есть страховые компании до конца 2010 года имеют право заключать полисы на предыдущем бланке договора, пока не закончатся старые образцы", - объясняет главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии СК "Универсальная " Сергей Паламарчук.

Подтверждают это и в Госфинуслуг, и в МТСБУ. Поэтому замена старых полисов на новые будет проходить постепенно. И держатели договоров прежнего образца могут быть спокойны: в срочном порядке менять на новые полисы, а также стикеры не нужно, так как они действительны до окончания срока страхования.

Пресс-релиз: СК "PZU Украина" усовершенствовала услугу экспресс-выплаты

TemaZZZ — Wed, 30 Jun 2010 06:32:17 GMT

СК "PZU Украина" усовершенствовала услугу экспресс-выплаты, которую предоставляет владельцам полиса КАСКО с апреля 2009 г. Напомним, что услуга действует в Киеве и распространяется на не кредитные автомобили.

Страховое возмещение до 25 000 клиент может получить в случае повреждения фар и/или автостекла в результате внешнего влияния посторонних предметов на авто. То есть в страховом событии не должно быть второго участника. Страховое возмещение до 10 000 грн. возможно по страховым рискам, предусмотренным договором, при наличии первичной справки от ГАИ. Без такой справки сумма убытка не должна превышать 5 000 грн.

Чтобы получить деньги, клиенту достаточно вместе с заявлением предоставить паспорт и идентификационный номер. Сотрудники компании регистрируют заявление о наступлении страхового случая, проводят осмотр автомобиля, срочно рассчитывают и определяют размер убытка. Страховое возмещение выплачивается клиенту в кассе центрального офиса компании в течение 2-3 часов.

Справка о компании

ЧАО СК «PZU Украина » – ведущая страховая компания Украины с европейскими стандартами обслуживания. Входит в состав Группы «PZU» – одной из старейших и самой крупной страховой группы в Польше по объему подписанных брутто-премий (согласно данным Комиссии по финансовому надзору Польши). Компании «PZU» и «PZU Życie» имеют наивысшую рейтинговую оценку среди всех финансовых учреждений с местонахождением в Польше – «А» (со стабильной перспективой обеих компаний), Рейтинг S&P.

На страховом рынке Украины СК «PZU Украина» работает с 1993 г. Предоставляет полный спектр услуг в классическом сегменте страхования.

Компания – член Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ), Американской Торговой Палаты (ACC).

"Надра Банк" рекапитализируют лишь в случае 100%-реструктуризации долга

TemaZZZ — Mon, 21 Jun 2010 06:50:55 GMT

Правительство сможет начать рекапитализацию "Надра Банк" лишь в том случае, когда банк получит согласие кредиторов на реструктуризацию всех 100% внешнего долга. Такое мнение высказал Вице-премьер-министр Украины Сергей Тигипко.

В частности, отвечая на вопрос, достаточно ли для начала рекапитализации "Надра Банка" государством согласия 75% держателей его еврооблигаций на реструктуризацию бумаг, С.Тигипко сообщил, что комиссия, занимающаяся рекапитализацией банков, приняла решение о полной реструктуризации задолженности этого учреждения на условиях, которые должны быть не хуже условий реструктуризации по кредитам Нацбанка.

"Поэтому, если не будет реструктуризации на 100%, то, думаю, Кабмин будет вынужден пересмотреть этот вопрос. На мой взгляд, использовать государственные деньги для возврата внешних долгов будет сложно. Не думаю, что правительство пойдет на это. Банку надо продолжать, а лучше заканчивать реструктуризацию долгов", - сказал он.

Напомним, днем ранее стало известно, что "Надра Банк" предложил кредиторам новые условия реструктуризации своих евробондов. Так, эмитент готов выплатить 10,28% долга, при этом 47% долга будет списано, а на оставшуюся сумму должны быть выпущены новые еврооблигации со сроком обращения 7 лет и купоном в 8% годовых. Амортизация новых облигаций начнется летом 2013 года, а амортизационные платежи будут осуществляться в следующем порядка: первый в размере 20%, два следующих - по 25%, и еще два по 15%.

Также напомним, что 20 мая экспертный совет при Кабинете Министров предварительно одобрил ходатайство правления НБУ рекапитализировать "Надра Банк". В правительстве собираются влить в банк 5 млрд.грн. в обмен на 50%+1 акция, еще 5 млрд.грн. в капитал банка должен будет внести бизнесмен Дмитрий Фирташ. Свое окончательное официальное согласие на спасение "Надра Банка" Кабмин даст после того, как получит документы о реструктуризации внешних долгов финучреждения.

"Надра Банк" начал свою деятельность в октябре 1993 года и сегодня входит в группу наибольших банков Украины. Крупнейшими акционерами банка по состоянию на 1 апреля 2010 года являются компании "Novartik Trading Limited" (60,9967%) и "Manmade Enterprises Limited" (30,7406%).

По состоянию на 1 января 2010 года активы "Надра Банка" составляли 24,846 млрд.грн., кредиты и задолженность клиентов – 24,793 млрд.грн., обязательства – 24,371 млрд.грн., собственный капитал – 474,694 млн.грн., уставный капитал – 390,363 млн.грн. 2009 год банк закончил с убытком 1,364 млрд.грн.

Страховой случай и страховое событие – в чем разница?

TemaZZZ — Tue, 01 Jun 2010 08:31:00 GMT

Разбирался "Простобанк Консалтинг".

Чем отличаются страховой случай от страхового события? Одни эксперты воспринимают «страховое событие» и «страховой случай» как синонимы. Другие понимают под «событиями» возможные несчастья, на которые распространяется договор; а под «случаем» - уже произошедшую неприятность, финансовая ответственность по компенсации последствий которой ложится на страховые плечи. Мы будет считать «событие» и «случай» синонимами.

Итак, страховой случай – это некое злосчастное стечение обстоятельств, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом. Определение страхового случая прописано в каждом конкретном договоре страхования.

Например, по программе добровольного медицинского страхования компании «Провидна», страховым событием является: «обращение застрахованного лица в медицинское заведение, с целью получения консультативно-диагностической, лечебно-операционной или другой медицинской помощи, которая требует оказания медицинских услуг (в рамках установленного полисом перечня), при расстройстве здоровья, связанном с острым заболеванием, обострением хронического заболевания или травмой». Получается, что событием считается не сам перелом руки или отравление, а факт обращения клиента в больницу.

По договору страхования авто каско компании «Энергополис», страховой случай – это «предусмотренное договором событие, которое произошло с транспортным средством, вследствие которого был причинен материальный ущерб, и с наступлением которого возникает обязательство страховщика выплатить возмещение». В данном примере, в зависимости от содержания договора, под страховым событием может пониматься:
ДТП;
повреждение автомобиля вследствие противоправных действий третьих лиц;
наводнения;
огня;
угон автомобиля и т.д.

Но не обращение клиента на СТО для получения ремонтных услуг или в милицию с заявлением о краже машины.

Рассмотрим еще один пример – договор имущественного страхования (помещения и имущества в нем) компании "Оранта"». По данному документу страховым случаем является «событие, которое произошло вследствие застрахованного риска, вследствие которого нанесены прямые убытки имущественным интересам страхователя, связанные с владением, использованием или распоряжением застрахованным имуществом, в связи с чем возникает обязанность СК выплатить страховое возмещение». К застрахованным рискам относятся стихийные бедствия, влияние жидкости из водопроводных, канализационных и отопительных систем, воровство, грабеж, противоправные действия третьих лиц, падение пилотированных летательных аппаратов, их частей или багажа из них. То есть здесь под страховым событием финансисты понимают получение клиентом материального ущерба.
Доказательства – прежде всего

Как известно, страховой случай требует подтверждения. По добровольному медицинскому страхованию, страхованию выезжающих за рубеж и другим видам, которые предполагают оказание услуг третьим лицом за счет СК, подтверждением является само обращение клиента к третьему лицу (в ассистирующую компанию, клинику и т.п.). При этом СК получает извещение от третьего юрлица (как правило – своего партнера), о том, что к нему обратился такой-то клиент с договором этакого номера. Клиент получает услугу, СК оплачивает её стоимость третьему лицу.

В других ситуациях клиент должен обосновать эксперту компании, почему пожар на даче или угон автомобиля является страховым событием. Тут начинается самое интересное – от клиента требуется кипа подтверждающих справок из всевозможных инстанций, причем СК, в меру собственной порядочности или же непорядочности, может эти справки принимать к рассмотрению или же начинать придираться к каждой запятой и просить клиента обождать, пока сотрудники СК все не проверят. Увы – на нынешнем этапе развития украинского страхового рынка поделать ничего с данным порядком вещей нельзя. Как вариант – можно нанять страхового брокера, который будет «вести беседу» со страховщиком от лица клиента. Оберегая при этом нервы, гражданину придется выложить за брокерские услуги от 0,5% до 5% от «выбиваемой» посредником страховой суммы, но в размере, не менее 100-200$ - для страхового происшествия незначительной или же средней степени тяжести.
Деньги любят точность

Отметим, что именно на определении страхового события большинство СК и «ловят» клиентов, которым хотят отказать в выплате. Типичной отговоркой сотрудников компании может быть: «ваше событие не является страховым». Чтобы не стать участником дискуссии на тему «кто прав – клиент или страховщик?», арбитром в которой обычно, и к сожалению, выступает судья, следует прояснить, что же ваш страховщик понимает под страховым событием. Причем, сделать это на стадии подписания договора. Для этого клиенту следует удостовериться, что в договоре:

Конкретизированы риски. Так, если в полисе есть пункт «стихийные бедствия», но отсутствует определение – какие именно причуды природы покрывает страховщик, лучше не рисковать и попросить внести в полис уточнение.
Конкретизированы исключения из страховых событий. Перечень причин, освобождающих финансистов от выплаты возмещения, не должен содержать двусмысленных, неточных и непонятных формулировок. Ведь при наступлении события юристы СК наверняка постараются подводить каждое исключение под случай клиента, и трактовать каждый пункт договора в пользу работодателя.