В СМИ периодически публикуются разнообразные рейтинги страховщиков, имеющих наибольшее количество отказов в выплате страховых возмещений. Действительно, получить положенную страховку бывает очень непросто, особенно теперь, когда у многих страховых компаний наблюдаются финансовые проблемы. Как правильно добиваться законной компенсации?

Чем стремительнее евро начинает падать, тем сильнее растет беспокойство рыночных экспертов, что Европейский Центробанк может вмешаться для того, чтобы оказать поддержку валюте, или, по крайней мере, обеспечить некоторую стабильность.

Евро медленно падал на протяжении нескольких месяцев. Однако в последнее время скорость падения значительно выросла, и на прошлой неделе единая европейская валюта просела более чем на 6,5% к доллару. Это достаточно сильное падение для основной валюты.

Сегодня пара евро/доллар обвалилась до нового 4-летнего минимума несмотря на то, что сегодня поступил первый транш согласованной финансовой помощи Греции в размере 14,5 млрд. евро. Эти средства перечислили Греции партнеры по зоне евро, еще 5,5 млрд. евро - Международный валютный фонд.

Выдержки из писем страхователей:


1.Я застраховал свой автомобиль TOYOTA RAV4 в известной страховой компании по полному пакету рисков, то есть на случаи его хищения, повреждения, а так же свою автогражданскую ответственность. К сожалению, мне вскоре пришлось воспользоваться слугами страховой компании, так как в мой стоящий на светофоре автомобиль въехала сзади газель. Автомобиль был серьезно поврежден, в том числе была смята и пришла в негодность декоративная хромированная подножка. Однако эксперт страховой компании заявил, что стоимость подножки мне не возместят, так как эта самая подножка не входит в стандартную комплектацию моего автомобиля. Мои аргументы, что я приобрел автомобиль в автосалоне с уже установленной подножкой (кстати, очень удобной) действия не возымели. И хотя страховая компания организовала и оплатила ремонт моего автомобиля в техцентре дилера Тойоты, неприятный осадок от общения со страховой компанией все равно остался, так как стоимость подножки и ее замены мне пришлось оплачивать из своего кармана. Руководитель отдела выплат страховой компании пояснил мне, что подножку нужно было застраховать отдельно, как дополнительное оборудование. Но сотрудница страховой компании, которая выписывала мне полис, меня об этом не предупредила…


2.В мой застрахованный от ущерба автомобиль, разбив стекло водительской двери, залезли воры. Они выдрали магнитолу и громкоговорители. Страховая компания оплатила мне стоимость стекла, а вот стоимость магнитолы и громкоговорителей оплачивать отказалась, мотивируя тем, что «музыку» нужно было страховать отдельно по риску «дополнительное оборудование».


Два абсолютно разных случая повреждения автомобилей, которые привели, по сути, к одному результату, когда страховые компании отказываются возмещать часть ущерба, мотивируя тем, что те или иные детали и агрегаты нужно было страховать отдельно.
Судя по количеству обращений автовладельцев, подобные случаи «неспортивного» поведения страховых компаний не такая уж редкость.

Если в финансовой стороне вопроса покупки полиса в рассрочку можно разобраться достаточно быстро, то развитие событий, если наступит страховой случай, требует более детального изучения на этапе выбора СК.

По словам экспертов, договором могут быть предусмотрены следующее урегулирование наступления страхового случая:
страховщик вычитает часть неоплаченной страховой премии из суммы страхового возмещения;
страхователь в обязательном порядке по договору должен внести оставшуюся часть страховой премии, если не вносит – получает возмещение пропорционально оплаченной премии;
страховщик оплачивает возмещение пропорционально части страхового платежа, которая внесена на момент наступления страхового события (вариант с доплатой недостающей части платежа с последующим возмещением в полном объеме не предусмотрен).

Если невыгодность последнего варианта кидается в глаза, то чтобы ощутить, чем опасен второй вариант, нужно проиллюстрировать его цифрами. Дело в том, что некоторые страховые четко и жестко ограничивают срок, в который нужно внести оставшуюся часть платежа, чтобы получить возмещение в полном объеме. С такими условиями для рынка вполне характерна ситуация, когда машина попала в аварию, а погасить остаток страховой премии по договору необходимо в течение трёх рабочих дней с момента наступления страхового события. Особенно сложно в таком случае придется тем, кто вполне логично выбрал минимальный разовый платёж – при оплате страховой премии четырьмя равными частями. В таком варианте при размере страховой премии 10 000 гривен, платеж за квартал будет всего 2500 гривен. Если в первом же квартале наступит страховой случай, то вам в течение трёх дней нужно будет оплатить недостающие 7500 гривен. В противном случае при убытке, например, в 20 000 гривен страховая компания заплатит только 5000 гривен, и то – за вычетами, предусмотренными условиями страхования (амортизационный износ, франшиза и так далее).

Впрочем, при разумном подходе – рассрочка может быть даже удобна – главное выбрать приемлемые условия на рынке. «Оплата платежа в рассрочку даёт гибкость клиенту в отношении страховой компании, её гораздо легче сменить без существенных финансовых потерь, если страховое событие ещё не наступило, - отмечает Сергей Мишкур, директор страхового брокера "ФинансСервис". – Проблема может быть не в самом факте предоставления рассрочки, а в условиях страхования, например, очень ограниченные сроки для внесения неоплаченной части при очень существенных потерях страхователя, если платёж не внесён своевременно. Но в таких случаях правильнее говорить не о проблемах конкретной опции, а о несправедливых условиях страхования».